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广州农商行IPO遇超限费硬伤上市路或遇阻

发布时间:2020-03-02 10:59:58 阅读: 来源:燃气阀厂家

IPO上市前夕爆出广州农商行超限费超央行规定一事,在正在排队上市的银行中尚属少见。日前,广州农商行在接受媒体采访时表示,此规定符合相关政策,并没有不妥之处。但记者获悉,广州农商行答复与央行规定明显矛盾。

一石激起千层浪,舆论矛头纷纷指向这家正处于IPO攻坚期的广州农商银行。

事件回顾:突遇超限费违规事件

近日市民张小姐向媒体爆料称,她的广州农商行信用卡只因多刷了1000多元,让她付出了70多元的超限费。张小姐在爆料中称,她手中被刷爆的广州农商 行信用卡在办卡的时业务人员没有告知其超限费的问题,刷卡时也没有收到任何的通知。据记者调查,按央行规定银行可按超过信用额度部分的5%收取费用,广州 农商行却是本次调查中唯一超过这一标准的银行,其超限费达到超额部分的10%。

根据2011年实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十三条规定,信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务,不得以任何形式扣收超限费。发 卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息,并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。发卡银 行收取超限费后,应当在对账单中明确列出相应账单周期中的超限费金额。

而央行于1999年3月1日实施的《银行卡业务管理办法》第四章《计息和收费标准》第二十二条规定:发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度 用卡的行为,应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费,而广州农商行的收费标准是按照超出信用额度部分的10%收取。

广州农商行的漫漫IPO路

2006年11月之前,这家银行还叫广州市农村信用合作社联合社,处于多级法人、多头管理的一盘沙时期,不良贷款率高达30.9%;而截止到目 前,这一比率仅为0.66%;2010年10月,广州农村商业银行拟发行35亿元人民币次级债,用于补充附属资本,该议案将提交该行临时股东大会审议,本 次会议同时还将审议启动IPO(首次公开发行)和上市前期准备工作的议案。

有报导指出,广州农商行次级债拟选取10年(5+5)或15年(10+5)的发行期限,预计年利率在5.3%-5.8%之间,发行时间将根据市场化利率分 期择机发行。广州农商行拟于近期启动IPO和上市的相关前期准备工作,包括聘请证券公司、律师事务所等中介机构。2009年12月,广州农商行完成股份制 改造,为广东省首批三家由农信社改制而成的农商行之一,根据广州农商行的原定目标,在成功改制後,计划用3-5年时间实现上市。

IPO希望大,压力也大

广州农商行是全国十多家有望首批实现公开上市的城商行之一。尽管没有列在证监会已经公布的上市排队企业名单中,但地处一线大城市,资产质量优秀,资本实力强劲的广州农商行,无疑是最合适的候选上市商业银行之一。与其情况相差无几的还有北京商业银行、上海商业银行等。

中国银行业协会一位人士告诉记者,农商行着急上市还与近几年急速扩张后的资金饥渴有关。各地农商行在近些年的高速发展中,均大力进行网点扩张和信贷扩张, 扩张的代价就是资本金消耗。为了补充资本金,2011年,在上市无门的情况下,增资扩股、发行次级债成为缓解资本饥渴的权宜之计。但增资扩股因为审 批、寻找合适增资扩股对象难、次级债融资成本上升等原因,从资本市场获得资金活水就成了众所期盼了。

广州农商行业务硬伤因历史积弊?

由于农商行基本都脱胎于原有各地的农信社,农信社固有的一些历史积弊在改制重组过程中不可能一步清除到位,在股权结构、法人治理、风险控制、经营管理上也影响着农商行的业务发展。

股份制机制构造上不完善,法人治理结构残缺不全,董事会、监事会、股东大会依然流于形式,现代金融企业制度没有形成,仍沿袭农村信用社管理模式,换汤不换药,难以充分展现股份制的优势和生命力。

行业管理没有理顺,信用社改制为农商行,省(市)联社与农商行的行政隶属关系仍没改变,经营管理上受到掣肘的现象无法根除。一些地方的农商行经营方式比较粗放,缺乏先进的精细化管理。一位资深银行业内人士告诉记者。

业务硬伤或挡IPO上市路

根据广州市于2011年发布的关于建设金融强市规划,广州未来十年将全面实施金融强市战略,建设一个中心,打造两个基地,构建三个体系,实现五个突 破,加快推进区域金融中心建设。规划中提及将珠江新城-员村金融商务区和广州金融创新服务区打造成全国一流水平的金融总部基地和产业金融创新基 地,构建多层次金融市场体系、多元化金融组织体系和多样化金融综合服务体系,在金融改革创新与先行先试上取得突破。

记者在广州市政府金融办获悉,广州将争取两年内上市公司数量接近或达到100家,5年内争取再新增100家。为此广州制定了各种奖励政策,推动企业改制上 市,其中广州市农商行被作为未来三年重点培植的上市企业之一而被重点扶持,而广州农商行也早在2010年就提出未来3-5年争取上市。若按广州农商行的规 划,今年将成为其上市战略的攻坚年。

有网友表示,在全省开展三打两建的大环境下,广州市农商行作为金融建设工作中重点扶持的银行,在这次超限费事件中更应该显出准上市银行的姿 态,抱着对社会负责,对未来股民负责的态度来处理这一事件,而不是用监管制度的空子来规避责任和自身监管的缺失。业内人士也表示,在全国刮起的银行收 费监管风中,广州农商行应乘势开展对自身不足的整治和对自身业务的加强监管,在广州建设金融强市的进程中发挥应有的作用。

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